代理金融多措并舉防范電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博風險
各級郵政代理金融機構(gòu)多措并舉，扎實開展打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博工作，成功攔截多起電信網(wǎng)絡詐騙，挽回客戶經(jīng)濟損失千萬余元，得到政府部門、公安機關(guān)及社會公眾的一致好評和贊許，一些代理金融分支機構(gòu)的成功經(jīng)驗還得到社會媒體持續(xù)跟蹤報道。
廣西：以防為主、防范優(yōu)先 鞏固防線保護金融資產(chǎn)
廣西壯族自治區(qū)郵政分公司堅持“以防為主、防范優(yōu)先”的原則，通過開展多層次、全方位、無死角的防范電信網(wǎng)絡詐騙宣傳，強化開戶管控等措施，確保轄區(qū)反電詐工作取得實效。
一是多策多維宣傳，聚力防范電詐。廣西區(qū)分公司將網(wǎng)點、社區(qū)打造為宣傳主陣地，在全轄所有營業(yè)網(wǎng)點的LED顯示屏上滾動播放反詐防詐宣傳標語，營業(yè)廳內(nèi)張貼反詐防詐宣傳海報；利用客戶辦理業(yè)務等待時間，向客戶宣傳普及跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙等違法違規(guī)活動的隱蔽性、危害性，以及買賣、出租、出借銀行卡、收款碼的社會危害等知識，提高公眾防范意識。通過進鄉(xiāng)村、進社區(qū)等實地宣傳方式，組織開展反詐防詐集中宣傳活動，共開展800余次，發(fā)放宣傳資料約10萬份，引導群眾關(guān)注“國家反詐中心”官方政務號或下載安裝“國家反詐中心”APP共1.3萬余次。線上，通過員工微信朋友圈和客戶微信群向客戶推送各類詐騙案例和防范知識。二是履職盡責調(diào)查，嚴把賬戶開戶關(guān)。對于前來開立賬戶并要求開通電子銀行的大額轉(zhuǎn)賬功能的客戶，按照“開戶業(yè)務人員問詢工作指引”落實好“十問”工作要求，并告知客戶出租、出借、出售、購買銀行賬戶是違法犯罪行為及其嚴重后果，讓客戶在開戶之前仔細閱讀并簽署“知曉承諾書”，確保客戶充分了解并清楚知曉相關(guān)法律責任和懲戒措施，將異常開戶堵截在源頭。同時，落實好開戶后3~5天回訪工作，對于存在性別不相符、3次撥打仍不接聽等異常情況的，采取暫停非柜面業(yè)務的限制措施。
云南：提升全民風險意識 筑牢反電詐防線
云南省郵銀聯(lián)合，筑牢反電詐防線。云南位于大西南的邊陲，西部與緬甸接壤，南部和老撾、越南毗鄰，全省共有25個邊境縣，是電信詐騙案件發(fā)生的高危地區(qū)。去年以來，為加大防范電信詐騙宣傳力度，提高人民群眾對電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的防范意識，云南省郵政分公司積極聯(lián)合郵儲銀行組織轄下各級郵政代理金融機構(gòu)走進學校、廣場、社區(qū)、街道、集市、村寨，面向社區(qū)居民、農(nóng)民、老年人、學生等群體開展形式多樣的宣傳活動，提升全民風險意識，筑牢反電詐防線。
一是進社區(qū)，提高全民防范電詐認知度。昆明市郵政分公司與昆明市文明辦、昆明市公安局交警支隊及街道社區(qū)，以合作共建的形式開展“反電詐戴頭盔護安全”公眾宣傳教育活動。在活動中，昆明市分公司現(xiàn)場講解了電信詐騙的各種作案方式和特點，并針對“貸款詐騙”“刷單詐騙”等常見詐騙手法進行辨析，重點強調(diào)了電信詐騙隱蔽性強、欺騙方式多樣的特點，提醒居民群眾端正心態(tài)、不迷信、不輕信，進一步增強了社區(qū)居民對網(wǎng)絡詐騙的防范意識和能力，營造了全民防范電信詐騙的良好氛圍。二是進校園，引導年輕消費者遠離非法借貸。楚雄州郵政分公司借助學校開學新生報到的時機，聯(lián)合郵儲銀行楚雄州分行到楚雄州高等醫(yī)藥專科學校開展金融知識宣傳活動。通過布放宣傳布標、設置咨詢臺、張貼宣傳海報、制作展板、發(fā)放宣傳單等方式，面向師生廣泛普及銀行基礎金融產(chǎn)品、征信知識、網(wǎng)絡支付安全知識，重點宣傳防范非法集資、防范電信詐騙、反洗錢、反假幣等相關(guān)知識，引導年輕消費者樹立負責任的借貸意識，防范校園貸、套路貸等非法借貸，樹立正確的消費觀和價值觀。
廣東：嚴密防范、聯(lián)手打擊 守護好人民“錢袋子”
廣東省郵政分公司通過健全完善郵銀協(xié)同、警郵協(xié)作、風險防范正向激勵等機制，嚴格執(zhí)行個人結(jié)算賬戶開立環(huán)節(jié)風險識別“五步驟”，用好用活技術(shù)工具，加大宣傳培訓力度等措施，在打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作中取得明顯成效。2021年廣東全轄代理營業(yè)機構(gòu)共成功攔截電信網(wǎng)絡詐騙215起，挽回客戶經(jīng)濟損失683萬元，協(xié)助公安機關(guān)抓獲犯罪嫌疑人228名。
一是警郵協(xié)作受表揚。廣東郵政加強警郵合作，嚴密防范、聯(lián)手打擊電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪活動。2021年3月25日，佛山市順德區(qū)陳村郵政營業(yè)所工作人員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務過程中，發(fā)現(xiàn)客戶可能遭遇電信網(wǎng)絡詐騙，便對其進行勸阻。在反復勸阻無效后，網(wǎng)點人員當即聯(lián)系順德區(qū)公安局陳村派出所，通過警郵通力協(xié)作，成功挽回客戶5萬元經(jīng)濟損失，順德區(qū)反詐中心對陳村營業(yè)所全力配合警方成功攔截電信詐騙的突出表現(xiàn)發(fā)來了表揚信。2月22日和3月2日，兩名年輕男子分別到英德市郵政分公司西牛鎮(zhèn)營業(yè)所要求解除賬戶限制或開戶，網(wǎng)點工作人員嚴格把控風險關(guān)口，認真開展客戶身份盡職調(diào)查工作，當發(fā)現(xiàn)客戶在全國涉詐名單中時，設法穩(wěn)住涉詐嫌疑人，并立即將情況通報派出所，成功協(xié)助派出所抓獲2名涉詐嫌疑人，給派出所破案提供了重要線索。英德市公安局西牛派出所發(fā)來一封表揚信，表揚了西牛鎮(zhèn)營業(yè)所。二是情系客戶獲嘉許。廣東郵政堅持服務領(lǐng)航的理念，員工恪盡職守為客戶辦實事，為客戶提供有溫度的服務，守護好客戶“錢袋子”。4月12日，韶關(guān)市梅花鎮(zhèn)郵政營業(yè)所工作人員成功勸阻客戶轉(zhuǎn)賬，挽回客戶損失3萬元，客戶4月16日特意贈送錦旗以表謝意。7月29日，陽江市閘坡郵政營業(yè)所工作人員在為80多歲的老年客戶孫某辦理提前支取定期和轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)孫某可能遇到電信網(wǎng)絡詐騙，立即通過電話聯(lián)系其兒子前來網(wǎng)點核實，成功為其挽回了8萬元損失。8月27日早上，孫某兒子贈送錦旗以表感謝。
湖南：郵銀、警郵聯(lián)動推進 常抓長治建好“防火墻”
湖南省郵政分公司通過層層壓實責任、郵銀聯(lián)動推進、警郵合力防控，依靠紅牌懲戒以及正向激勵等機制，嚴格執(zhí)行個人結(jié)算賬戶開立“七個標準”和“十問詢”制度，加大培訓宣貫力度，在反電詐工作中贏得良好的社會反響。2021年以來，全省郵政代理營業(yè)機構(gòu)累計向公安機關(guān)提供風險線索769條、案件線索31次，抓獲嫌疑人33人，制止115人涉嫌違法出租、買賣銀行卡行為，24次成功攔截制止客戶向犯罪分子轉(zhuǎn)賬行為，為客戶挽回經(jīng)濟損失105.06萬元。
一是強化管控，警郵合力防電詐。省分公司統(tǒng)一部署，要求網(wǎng)點在開戶環(huán)節(jié)務必逐個做好客戶風險提示的同時，針對涉案賬戶多發(fā)網(wǎng)點及時暫停辦理新卡和非柜面交易等，嚴格控制新開戶類型和電子渠道的開通；要求網(wǎng)點每天早上登錄反洗錢系統(tǒng)查詢凍結(jié)、止付及電子銀行轉(zhuǎn)賬超5筆的客戶數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)可疑賬戶立即上報限非；統(tǒng)一制定“網(wǎng)點新開戶、補換卡、解非”七個標準，組織各網(wǎng)點人員每天晨夕會上進行學習，安排專人調(diào)閱監(jiān)控和電話抽查督導學習情況；對未按標準執(zhí)行、出現(xiàn)涉案賬戶的網(wǎng)點負責人從重考核直至撤換，已撤換和問責網(wǎng)點負責人2名。目前，網(wǎng)點人員對反電詐涉案賬戶壓降工作具備高度的警惕性和敏銳性，一旦發(fā)現(xiàn)新開或存量來網(wǎng)點辦理交易的可疑人員賬戶都能第一時間協(xié)助公安部門實施行動。二是廣泛宣傳，常抓長治促合規(guī)。省分公司統(tǒng)一設計反電詐話術(shù)和制作印發(fā)宣傳資料，通過LED顯示屏、廳堂廣播、外拓、微信朋友圈發(fā)布等多種方式大力開展反電詐宣傳。三是全心服務，以真情感動客戶。省分公司在抓好涉案賬戶壓降工作的同時，沒有采取“一刀切”的方式，而是引導網(wǎng)點員工服務優(yōu)先，結(jié)合優(yōu)質(zhì)服務，細心、耐心地詢問來網(wǎng)點開戶或頻繁轉(zhuǎn)賬客戶的情況，一旦發(fā)現(xiàn)有被犯罪分子利用的客戶，及時提醒制止，盡力為客戶挽回資金損失。
福建：強化人防、物防、技防 遏制電信詐騙案高發(fā)趨勢
福建省郵政分公司強化人防、物防、技防，多管齊下，遏制電信詐騙案高發(fā)趨勢。
一是強化責任擔當，落實決策部署。建立代理金融防賭反詐“紅黃牌”警告通報考核工作機制，通過“紅黃牌”警告通報強化機構(gòu)考核，壓緊壓實轄內(nèi)機構(gòu)管理主體責任，堅決遏制涉案賬戶“反彈”“冒尖”。二是強化源頭治理，筑牢安全屏障。要求基層單位嚴把開戶環(huán)節(jié)關(guān)，充分了解客戶開戶意愿，落實客戶身份識別，加強開戶盡職調(diào)查；嚴格落實賬戶風險分級管理要求，按照賬戶評分評級標準對客戶進行風險等級劃分，按照相關(guān)規(guī)定進行監(jiān)測并采取相應的管控措施；對辦理掛失、解凍長期不動戶、賬戶激活業(yè)務等特殊業(yè)務的客戶身份識別，視同新開戶流程辦理，且在賬戶開立48小時至72小時時段完成電話回訪。三是強化風險排查，消除潛在隱患。持續(xù)做好存量賬戶風險排查工作,對電話失效、交易可疑的存量賬戶及時采取限制措施，同時，根據(jù)郵儲銀行福建省分行建立的35項個人賬戶風險排查規(guī)則提取異常賬戶數(shù)據(jù)信息，形成風險賬戶名單下發(fā)，組織相關(guān)機構(gòu)依照風險名單對客戶身份進行重新識別，經(jīng)核實確認為可疑者直接移送所在地公安機關(guān)及人民銀行。2021年，全省郵銀累計對283個單位賬戶及196.31萬戶個人賬戶主動采取管控措施。
江西：多方協(xié)同，強化培訓 深入開展斷卡行動
江西省郵政分公司為有效打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，創(chuàng)新宣傳方式，多方協(xié)同，多措并舉，積極開展防電詐活動，深入開展斷卡行動，取得顯著成績。
一是定期向監(jiān)管部門匯報，聽取監(jiān)管專業(yè)指導。銀企雙方領(lǐng)導定期向人民銀行匯報斷卡行動落實情況，重點匯報采取的管理措施、倒查情況及制度完善情況等，進一步落實斷卡行動各項工作。二是銀企雙方同部署。在每月召開的代理金融風險內(nèi)控案防管理會上，銀企雙方對斷卡行動進行再部署，要求各單位提高政治站位，堅決貫徹落實斷卡行動各項工作，防范涉案賬戶的發(fā)生。三是強化培訓。開展打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙犯罪暨斷卡集中攻堅行動培訓會，組織學習“江西省銀行結(jié)算賬戶影像核查管理系統(tǒng)”和“警銀互聯(lián)平臺使用”兩大系統(tǒng)以及“六必做”等相關(guān)要求，進一步強化系統(tǒng)的運用；在打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙犯罪“攻堅月”活動中，普及應知應會應做內(nèi)容，要求做好七個方面的工作，并通過OA系統(tǒng)下發(fā)應知應做手冊，確保金融從業(yè)人員人人知曉。
海南：警郵聯(lián)手，情為民所系 全力守護人民“錢袋子”
海南省郵政分公司堅決貫徹落實集團公司和郵儲銀行總部斷卡行動工作部署，廣大干部員工牢記“人民郵政為人民”的初心，勇于斗爭，善于斗爭，堅決打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡詐騙犯罪行為。2021年，全省成功堵截29起電信詐騙和識破43起外部欺詐事件，協(xié)助公安機關(guān)抓獲8名犯罪嫌疑人，守護人民“錢袋子”，得到客戶、公安部門和社會各界的贊揚。
一是警郵多措并舉，廣泛宣傳防詐。2021年，海南省轄內(nèi)機構(gòu)通過進村入戶、進商入鋪、進園入企和通過朋友圈、廳堂宣傳等多種形式擴大宣傳，向公眾和消費者普及金融知識，受眾約為21.98萬人次。儋州市郵政分公司文化營業(yè)所聯(lián)合儋州市公安局反詐中心深入那大鎮(zhèn)群英居委會，以“權(quán)利·責任·風險”為主題舉辦反電信詐騙宣傳講座；瓊海市郵政分公司金融業(yè)務部和瓊海市公安局進入瓊海中學開展海南青年誠信文化宣傳暨“征信知識進校園”活動。二是情為民所系，心為民無畏。海南郵政員工心系群眾，視客戶為親人，勇斗犯罪分子，保護人民財產(chǎn)。2021年11月1日11時，一名年過7旬的老人來到海口市東山鎮(zhèn)郵政營業(yè)所，急切要求柜員幫其辦理轉(zhuǎn)賬1萬元網(wǎng)上繳費辦理行醫(yī)資質(zhì)證書。柜員察覺異常，詢問得知客戶與對方只有微信往來，意識到老人遭遇詐騙。網(wǎng)點人員勸阻未果，只好報案，經(jīng)民警共同分析勸說，老人終于醒悟，免遭詐騙。
湖北：動態(tài)排查，精準打擊 貫徹落實反電詐工作
湖北省郵政分公司將反電詐工作作為“我為群眾辦實事”的工作之一，以“四個堅持”為抓手，貫徹落實反電詐工作。湖北省分公司積極主動，綜合施策，采取一系列措施深入推進打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙工作，阻斷犯罪活動“資金鏈”，不斷提升個人銀行賬戶服務質(zhì)效，取得了積極成效。
一是堅持站位從高，加強培訓學習。省分公司第一時間召開專題會議，多次對重點地區(qū)專項約談，并在內(nèi)控重點工作布置會、案防會上對涉案賬戶管控排查及新開戶優(yōu)化等工作進行專項布置。為提升員工業(yè)務素質(zhì)和運營管理水平，組織相關(guān)工作人員參加培訓，全年參訓5000余人次，考試合格率達100%。郵銀聯(lián)合多次開展賬戶識別、賬戶管控相關(guān)培訓，切實提高員工風險意識。二是堅持動態(tài)排查，嚴控增量風險。有序開展涉賭涉詐風險“大起底”工作，累計組織開展17期賬戶排查工作，先后對涉案賬戶及其名下賬戶、他行涉案賬戶在本行名下賬戶、一人多卡賬戶、頻繁開銷戶、頻繁升降級賬戶等開展專項排查工作。郵銀聯(lián)合建立五項問責約束機制，每月對新增涉案賬戶情況進行通報，目前每月新增涉案賬戶數(shù)量呈明顯下降趨勢，實現(xiàn)系統(tǒng)化、規(guī)范化、常態(tài)化風險篩查。三是堅持銀警協(xié)作，強化精準打擊。安排專人入駐反詐中心，協(xié)助開展反賭反詐工作。建立“銀警通”黑名單共享機制，整合公安、金融、通信等系統(tǒng)數(shù)據(jù)，打造反詐反賭信息共享平臺，切實提高排查風險賬戶的精準度。
貴州：以“零容忍”態(tài)度 打好防范電信網(wǎng)絡詐騙阻擊戰(zhàn)
2021年以來，貴州省郵政分公司根據(jù)五部委《關(guān)于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”的態(tài)度，嚴格落實“賬戶風險等級制度”執(zhí)行，常態(tài)化開展宣傳警示教育，在全省郵政金融打好防范電信網(wǎng)絡詐騙的“阻擊戰(zhàn)”。
一是郵銀協(xié)同，強化制度執(zhí)行，嚴把開戶第一道關(guān)口。各級郵銀切實強化合作溝通，按周、按月召開通報協(xié)同會議，統(tǒng)一制定涉案賬戶問責標準，聯(lián)合開展幫扶督導，切實提升賬戶質(zhì)量及服務水平。二是明確目標，壓實責任，提升治理工作質(zhì)效。按周制定涉案賬戶壓降目標，明確網(wǎng)點負責人作為斷卡行動第一責任人，嚴格執(zhí)行客戶身份識別和盡職調(diào)查制度，舉全省郵政金融之力，切實推動涉案賬戶壓降工作。三是合規(guī)引領(lǐng)，多管齊下，常態(tài)化開展宣傳警示教育活動。通過持續(xù)開展“一把手講合規(guī)”“合規(guī)半月談”“合規(guī)警示教育答題”等活動，不斷強化基層員工防詐反詐意識及防范能力，切實營造“反詐人人有責”的良好合規(guī)氛圍。同時，常態(tài)化開展宣傳教育引導工作，通過制作播放10余個宣傳小視頻、發(fā)放反詐宣傳折頁、舉辦“宣傳小課堂”等方式，聯(lián)合公安機關(guān)，以網(wǎng)點為主陣地，向周邊社區(qū)、校園、村寨輻射推廣，全年累計組織宣傳活動1700余次，設置反詐咨詢臺827個，參與宣傳人員4000人次，受眾人數(shù)超過10萬人，有效幫助公眾提升防范電信詐騙的意識和技能。
黑龍江：繃緊防電詐之弦 構(gòu)筑反電信詐騙“防火墻”
黑龍江省郵政分公司繃緊防電詐之弦，構(gòu)筑反電信詐騙“防火墻”。黑龍江省郵銀嚴格按照總行《關(guān)于進一步加強開展個人異常賬戶清理工作的通知》工作安排，不斷加強客戶溝通，提升數(shù)據(jù)分析質(zhì)效，預防和減少電信詐騙案件的發(fā)生。
一是全面清理存量異常賬戶。去年一季度對超限的賬戶采取銷戶、降級、合理性登記、賬戶管控等措施，全省共銷戶158萬戶，暫停非柜面414萬戶，對全省存量異常賬戶進行了有效管控，減少了利用賬戶進行電信詐騙的風險。針對“一人多戶”和“一人多卡”等存量異常賬戶清理工作開展“回頭看”，嚴格按照總行新的治理標準和要求，對照下發(fā)的數(shù)據(jù)進行全面清理。二是對內(nèi)規(guī)范員工行為，對外加強客戶宣教。按照“早發(fā)現(xiàn)、快阻斷、控損失”原則，及時向基層員工傳授新型詐騙手法的識別方法，提升員工風險判別能力，營造人人知曉、人人參與的良好氛圍。同時，重點針對中年婦女、老年人等易受騙人群，特別是突然中斷定期存款、理財產(chǎn)品的客戶群體，采取單獨辦理的方式，先進行必要的詢問和提示，必要時與其家人電話確認后再予辦理業(yè)務，并向客戶講解防電詐相關(guān)知識，有效地阻斷了電信詐騙案件的發(fā)生。
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