繼往開來 勇毅前行 奮力開創郵政金融高質量發展新局面
近日，集團公司以電視電話會議形式召開全國郵政金融（2022—2023）跨年度營銷工作部署會議，深入分析當前金融業務發展形勢，全面部署郵政金融跨年度營銷工作。集團公司黨組書記、董事長劉愛力出席會議并講話，強調要準確把握“百年未有之大變局”下郵政金融的發展方位，立足核心要素、發揮核心優勢、構建核心能力，在危機中育先機、于變局中開新局，進一步統一思想、堅定信心、應勢而動、順勢而為，以飽滿的激情和充沛的干勁，用心用情擔責，打好收官戰，謀好開篇局，全面開創郵政金融高質量發展新局面。集團公司副總經理王儉主持并作總結講話。集團公司副總經理、郵儲銀行行長劉建軍部署全國郵政金融（2022—2023）跨年度營銷工作。
2018年以來，郵政金融認真貫徹落實集團公司戰略部署，堅持“三個視角”找差距、“三大規律”促改革，以推動高質量發展為主線，以構建高標準對標對表管理體系為抓手，以轉型升級為助推器，轉型發展碩果累累，發展面貌煥然一新。郵儲銀行今年前9個月經營業績可圈可點：客戶貸款總額超過7萬億元，較上年末增長超過10％，增量創歷史同期新高；客戶存款總額超過12萬億元，較上年末增長超過8％。收入、利潤等核心財務指標均實現新進步，收入結構優化，經營效率提升，資產質量繼續保持同業領先水平。代理金融堅持從“做儲蓄”向“生態金融”和“財富金融”的“兩維轉型”、堅持傳統“四千精神”和科技創新的“兩條腿走路”、堅持農村和城市“兩輪驅動”、堅持線上線下“兩線融合”、堅持金融板塊與非金融板塊的“兩業并舉”。五年來，代理金融收入逐年跨越百億元臺階，收入增幅從2018年的5.6％增長至今年前9個月的12.1％；個人客戶AUM連年突破萬億元關口，助力郵儲銀行個人客戶AUM躋身國有大行前四；儲蓄存款余額翻越3個萬億元平臺，為郵儲銀行資產業務的高質量發展提供了穩定的負債來源；中高端客戶數量每年保持兩位數增幅，財富管理轉型成效顯著。過去的五年，代理金融作為郵政公司“吃飯業務”，“糧食產量”越來越多，“食物品種”越來越豐富，“飯碗”越端越穩。這既為集團公司的各項改革爭取了空間，又為代理金融自身的轉型發展贏得了時間。這些成績的取得，得益于一線最佳實踐的正確總結，得益于各省（區、市）郵銀凝聚共識促轉型和“比學趕超”謀發展，得益于上下同欲的守正創新和順勢而為，得益于各級機構的敢打敢拼和砥礪奮進，得益于各級機構的搶前抓早和銳意進取。劉愛力代表集團公司黨組，對郵政金融取得的成績給予充分肯定，對廣大干部職工的辛勤付出表示衷心感謝。
習近平總書記反復強調，“當今世界正處于百年未有之大變局”，“新的征程上，我們必須增強憂患意識、始終居安思危”，“中華民族偉大復興不是輕輕松松、敲鑼打鼓就能實現的，必須勇于進行具有許多新的歷史特點的偉大斗爭，準備付出更為艱巨、更為艱苦的努力”。劉愛力在講話中全面、辯證地分析了郵政金融在新發展階段面臨的新機遇新挑戰，強調必須準確把握“百年未有之大變局”下郵政金融的發展方位，以“鳳凰涅槃、老鷹蛻喙”的勇氣與決心，準確識變、科學應變、主動求變，在危機中育先機、于變局中開新局。
一是應金融政策之銳變。今年以來，我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱“三重壓力”，郵儲銀行和代理金融的發展面臨前所未有的挑戰，郵政金融必須應宏觀政策之銳變，以習近平總書記提出的服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務為根本遵循，因地制宜落實集團戰略和重點任務，加快打造核心要素、核心能力、核心優勢，腳踏實地、行穩致遠向一流商業銀行邁進。
二是識經營模式之嬗變。商業銀行的經營邏輯已由“存款為王”轉變為當前的“財富為王”、“匯存貸”三足鼎立且以“匯”為牽引，風險合規貫穿始終。面對經營邏輯的重塑和商業模式的嬗變，郵儲銀行要加快構建“5＋1”轉型發展的格局，代理金融要持續推動從“做儲蓄”向“生態金融”和“財富金融”轉型。
三是求核心要素之轉變。當前，同業借科技賦能鄉村振興的東風重回“青紗帳”，農村已呈現千軍萬馬戰猶酣的局面。郵政金融必須立足核心要素、核心優勢、核心能力，順應市場變化趨勢、以變應變，聚焦“村、社、戶、企、店”五大重點客群，為新型農業經營主體提供上下游、表內外、本外幣、信貸非信貸一攬子的金融解決方案，構建郵政獨具特色的金融服務模式。
四是促郵銀協同之蝶變。在當今激烈的市場競爭中，郵政任何一個板塊單打獨斗、各自為戰，都沒有優勢可言，協同是中國郵政最重要的戰略、最核心的優勢。郵銀必須立足自身要素稟賦，充分發揮代理網點遍布鄉村的優勢，深挖225萬農民合作社中的對公客戶資源，深挖“村、社、戶、企、店”的綜合金融需求資源，以“1＋1＞2”的協同效應打造農村競爭新優勢。
五是順風控合規之劇變。風控合規能力是郵政金融“必須萬無一失、否則一失萬無”的核心競爭能力，是衡量郵政金融核心競爭能力的關鍵指標。郵政金融必須堅持“金融自帶風險基因，防范化解金融風險永遠在路上”的經營理念，將風險合規貫穿轉型發展始終。
習近平總書記指出，“金融是國家重要的核心競爭力”，“要抓住完善金融服務、防范金融風險這個重點，推動金融業高質量發展”，“深化金融供給側結構性改革必須貫徹落實新發展理念，強化金融服務功能，找準金融服務重點，以服務實體經濟、服務人民生活為本”。劉愛力強調，代理金融是郵儲銀行服務網絡的重要組成部分，是郵儲銀行的“手”和“臂”，也是國家金融體系的重要組成部分。推動代理金融高質量轉型發展，是中國郵政作為央企的責任擔當和心懷“國之大者”的體現。從中國郵政自身發展而言，代理金融是郵政公司的“吃飯業務”，代理金融的高質量發展是郵政生存發展的必然要求。要立足核心要素、發揮核心優勢、構建核心能力，開創代理金融高質量發展新局面。
代理金融要實現高質量發展靠什么？劉愛力指出，就是要準確認識和把握代理金融的核心競爭優勢、核心競爭要素、核心競爭能力；就是要堅定不移地按照集團黨組的要求，以壯士斷腕的勇氣加快推動向“生態金融”和“財富金融”轉型；就是要堅定不移地堅持風控合規，將風險防控貫穿轉型發展的全過程；就是要堅定不移地依托遍布縣鄉的網點資源，郵銀協同淋漓盡致地經營好廣袤的鄉村零售和對公客戶資源，加快構建特色產業金融、“生態金融”和“財富金融”新模式，以百年郵政的服務品牌和能打硬仗的“四千精神”，蹚出一條獨具郵政特色的金融高質量發展之路。
一要堅定轉型理念，持續推動代理金融從“做儲蓄”向“生態金融”和“財富金融”轉型。代理金融的轉型能否成功，關鍵就取決于能不能做好四件事：知道你要去哪兒、知道你現在在哪兒、知道要做什么才能達到你想去的地方和現在就做。一是堅定轉型發展信心。代理金融必須抓好時間窗口，順應行業發展趨勢，堅定轉型信心，以壯士斷腕的決心加快轉型。二是明晰轉型發展路徑。要順應“為存而存”的人越來越少的市場變化，從思想、思維層面加速破題，加快推進從“做儲蓄”向“生態金融”和“財富金融”轉型，實現生態場景下存款、保險、基金、理財等在AUM資金池里的相互衍生。三是以釘釘子精神持續推進轉型。要拿出抓鐵有痕、踏石留印的精神，緊緊圍繞“生態金融”和“財富金融”轉型這一目標，明確轉型的任務書、時間表、路線圖，錨定關鍵時間節點，做到“四個到人”，確保戰略轉型工作可衡量、可檢驗、可考核，以釘釘子精神抓好落實，盡快將轉型理念轉化為高質量發展的實效。
二要聚焦低成本核心存款，追本溯源固活期存款之基。當前，“為存活期而存活期”的人越來越少，支付結算生態的留存資金和非存款AUM派生存款已成為活期存款的主要來源。代理金融亟待將活期存款發展質效作為重中之重，加快從“做儲蓄”向“生態金融”和“財富金融”轉型，打造代理金融高質量轉型發展的“馬利克曲線”。一是向代發業務要活期。要圍繞代發工資、獎金、養老金、社保、股息紅利、股款等代發業務要活期。要圍繞傳統的“十行（勞務、餐飲、建筑、服裝、商貿、物流、旅游、家政、娛樂、教育）八店（飯店、旅店、理發店、美容店、服裝店、藥店、便利店、加盟連鎖店）”，加大中小微和商戶代發業務的營銷力度。要以產業金融的思維，發揮郵政多業態、多板塊要素稟賦，郵銀協同向農民合作社、家庭農場及其上下游核心企業要代發業務。要立足郵政要素稟賦，向郵樂購站點要代發。二是向商戶收單要活期。要秉承郵政金融“人嫌細微、我寧繁瑣，不爭大利、但求穩妥”的發展規律和經營理念，做好商戶收單業務。要千方百計抓好旅游景區、社區公共服務等收單場景，力爭成為旅游景區和社區公共服務收單結算的主辦機構；要圍繞衣食住行、醫教文衛等高頻消費場景，重點營銷連鎖餐飲、公共交通、商超百貨、校園食堂、菜場等民生商戶；要圍繞“做透500米、做精1公里、覆蓋3公里”，實現網點周邊高頻生活場景收單商戶營銷全覆蓋；要梳理轄區內億元以上批發市場，以“四個到人”實施重點突破；要堅持“零售業務批發做”，緊盯酒店協會、婚慶協會、餐飲協會、家裝協會等，依托協會批量拓商戶；要加快“智慧食堂”“智慧校園”“智慧醫療”“智慧酒店”“智慧商超”等行業智慧解決方案的推進，以“智慧+金融”為敲門磚，實現對特色行業的系統化突破；要以信貸為切入點拓展商戶收單，郵銀協同搶抓新型農業經營主體、農村新業態、郵樂購站點、中小微商戶等收單客戶，力爭成為農村商戶和中小微企業收單結算的主辦機構。三是向快捷支付要活期。針對農村未綁卡客戶，要發揮郵政資源稟賦，通過綁卡有禮、農資采購折扣、商戶消費滿減、無感加油打折等場景，引流綁卡；要通過與農民合作社、家庭農場的合作，以公司業務引薦、提供融資、電商、寄遞為突破口，以公帶私；針對城鎮未綁卡客戶，通過綁卡有禮、衣食住行娛樂購消費滿減、無感加油及停車打折等場景，營銷綁卡。四是向繳費平臺要活期。充分發揮代理金融遍布縣鄉的網點和郵儲銀行開放式繳費平臺的優勢，“政”字當先，重點圍繞代收水電費、暖氣費、煤氣費、電話費、物業費、稅款、社保費、有線電視服務費等代收業務，加大對公B端收費客戶和農村C端繳費客戶的營銷維護力度，B、C兩端發力沉淀活期資金。
三要順應行業趨勢，以AUM為綱促代理金融“財富金融”轉型。“財富金融”轉型時不我待。代理金融必須立足自身要素稟賦和核心競爭優勢，加快從“少數人的財富管理”向“大眾的財富管理”轉型，打造大財富管理的“護城河”。這既是落實“共同富裕”的應有之義，也是避開同業財富管理“紅海競爭”的有力之舉。一是深耕“小鎮青年”“五環外客戶”“農村務工客群”客戶，引領財富管理向他行尚未覆蓋的領域和客群延伸。二是依托遍布縣鄉的網點優勢，加快推進在農村地區的客戶投教，贏得農村區域財富管理這片藍海。三是郵銀協同針對農村客戶的資產配置需求，搭建在農村適銷對路的財富管理產品體系，加大惠農理財在農村的拓展力度，以定制化理財贏得在農村的差異化競爭優勢。四是持續推進對客戶的分層分類經營，力爭實現VIP和私行臨界客戶轉化目標。五是加強專業專注的理財經理隊伍建設，配齊配足專職理財經理，通過培訓等多渠道提升理財經理的專業能力和專業素養，將專職理財經理鍛造成為行家里手。
四要強化場景打造，加快構建郵政特色生態金融體系。代理金融要跳出傳統的“就客戶抓客戶”“就存款抓存款”“就產品抓產品”的思維定式，以生態為鏈，加快從單一產品營銷向生態鏈式營銷轉型、加快從傳統金融產品服務向“金融+非金融”服務轉型、加快從傳統的“衣食住行游娛購”高頻生活場景的營銷向以提供行業解決方案的“科技+生態”轉型、加快由單一金融場景營銷向板塊協同的全場景營銷轉型，實現客戶在金融生態池里的“天光云影共徘徊”。要加快推進全產品鏈體系建設，深度構建“存款+保險+基金+理財+信用卡+手機銀行+電子支付”等一攬子的多維產品體系，實現從單一產品營銷向生態鏈式營銷轉型；深挖網點場景生態，通過“疊加疊加再疊加”高頻生活場景和專享化場景獲客引流，通過“代理代理再代理”做大網點保險、基金、理財等非儲蓄收入；做深做透“金融+生活”場景，聚焦網點周邊生態，圍繞出國留學、社保、醫療等生態，做深做透“衣食住行游娛購”場景；加快向以提供行業解決方案的“科技+生態”轉型，強化“收單＋SaaS”服務，持續做強做優做大商戶收單；加快單一金融場景營銷向板塊協同的全場景營銷轉型，做實代理網點與普服網點、郵樂購站點與代投自提點的場景協同，通過深化郵銀協同構建“郵儲銀行授信、代理金融結算”的協同模式；加快推進“金融+非金融”服務場景建設，提升對客戶的綜合服務能力。
五要守牢風險底線，將風控合規貫穿轉型發展始終。各級郵銀要牢記“針眼大的窟窿斗大的風”“千里之堤毀于蟻穴”的風險管理法則，以“時時放心不下”的責任感，做好“地毯式”金融風險排查，實現風險的早識別、早預警、早發現、早處置。一是必須高度重視、認真反思郵政金融存在的風險漏洞，全業務、全流程、端到端、各環節、全要素梳理制度流程和IT系統漏洞，具體問題具體分析，切實解決問題。二是以“雷霆行動”為契機，重拳出擊、重典嚴懲，構建風清氣正的合規文化。三是聚焦金融工作的政治性和人民性，做好消保合規工作。
六要緊握要素稟賦，以高質量協同發展助力代理金融轉型升級。代理金融要充分發揮核心要素和核心優勢，就必須牢牢把握協同這一法寶，向協同要價值創造。一是深化郵銀協同。代理金融要主動深化郵銀協同，以銷售為牽引、寄遞為保障、金融無縫嵌入產業鏈供應鏈各環節。有銷售、有寄遞，就有了新型農業經營主體的產供銷數據；有數據，郵政金融就有了精準授信；有授信，就有了對公結算；有對公結算，就有個人代發、商戶收單。二是強化板塊協同。協同普服，延伸金融服務觸角；協同寄遞，持續推進“金融發卡+寄遞送達”的閉環營銷模式；協同電商，加大代理金融快捷支付、結算賬戶引薦等業務發展力度。三是強化郵惠萬家直銷銀行的協同，打造代理金融“線上+線下”獨具特色的協同優勢。代理金融、郵惠萬家要切實落實“協同戰略”，充分發揮直銷銀行賬戶開放、科技賦能等優勢，依托理財產品超市、零錢包等特色產品，將直銷銀行作為代理金融維護存量長尾客戶、挖掘價值客戶的重要抓手，打造代理金融轉型發展的“第二曲線”，為代理金融生態場景建設插上騰飛的翅膀。
劉愛力強調，跨年度營銷歷來是郵政金融各項工作的重中之重，抓不住、抓不好跨年度營銷客戶流、資金流、商戶流、結算流的旺季，郵政金融就會丟掉全年高質量發展的根基。各省（區、市）郵銀必須用心用情擔責，高度重視跨年度營銷活動，準確把握今年跨年度營銷的主題要求，做好跨年度營銷期間的風控合規和案件防控工作，確保收好官、開好局，為2023年高質量轉型發展奠定堅實的基礎。
劉愛力強調，郵政金融要全面貫徹落實習近平總書記聽取中央第八輪巡視金融單位巡視情況匯報和整改進展情況匯報時的重要講話精神，深入分析研究25家被巡視的金融企業存在的共性問題以及共性問題的整改措施和路徑，博學之、審問之、慎思之、明辨之、篤行之，認真對照、深入查擺、切實整改存在的共性問題；對25家被巡視金融企業的個性問題，郵政金融要逐一對照查擺是否存在類似問題，做到防患于未然。要堅決貫徹落實習近平總書記提出的“五個強化”，聚焦金融工作的政治性和人民性，制定切實可行的整改措施和路徑，以咬定青山不放松、不達目標不罷休的精神，做到真改、實改，改出實效，切實做到黨中央提倡的堅決響應、黨中央決定的堅決執行、黨中央禁止的堅決不做。
劉愛力強調，黨的二十大是在進入全面建設社會主義現代化國家新征程的關鍵時刻召開的一次十分重要的大會，大會科學謀劃未來5年乃至更長時期黨和國家事業發展的目標任務和大政方針。各級黨委要把深入學習、廣泛宣傳、全面貫徹黨的二十大精神作為首要的政治任務，精心組織、周密部署，在全系統掀起學習宣傳貫徹黨的二十大精神的熱潮，把學習貫徹黨的二十大精神與中國郵政的高質量發展緊密結合起來，奮力開創中國郵政高質量發展新局面。
王儉指出，各省（區、市）郵銀要統一思想、堅定信心，收好官、開好局，加快推進代理金融從“做儲蓄”向“生態金融”和“財富金融”轉型。一要準確理解和把握跨年度營銷的政策導向，各省（區、市）郵銀在制定方案時要確保重點指標維度與總部方案保持一致，堅定不移地推進代理金融轉型發展。二要契合跨年度營銷資金流旺季，圍繞AUM派生和支付結算本源要活期存款新增，通過做強做優做大非存款AUM、支付結算、代收代付，實現活期在財富金融和生態金融資金池里的相互衍生。三要契合跨年度營銷資金流旺季，以資產配置做強做優做大非存款AUM。四要契合跨年度營銷客戶流旺季，以差異化經營做大中高端客群規模，代理金融必須立足自身深耕農村、扎根下沉市場的要素稟賦，走差異化經營策略。五要契合跨年度營銷消費旺季，做強做優做大快捷支付和商戶收單業務。六要契合跨年度營銷消費旺季，以特色場景加快推進從“做儲蓄”向“生態金融”轉型。同時，要以“雷霆行動”根治風控頑疾，筑牢代理金融風控合規長效機制。
劉建軍要求各省（區、市）郵銀從四個方面推進跨年度營銷工作。一要以客戶經營為本，固牢AUM基礎。加快落實“緊密管戶”制度，陪伴客戶成長，做好客戶鏈式成長的提升。二要聚焦專業賦能，提升隊伍產能。強化體系支撐，前臺隊伍要配齊、要穩定，中后臺隊伍要專精。三要用資產配置為客戶創造價值。在資產配置方案中，為客戶綜合配置存款類、固收類、權益類、保險類四大類產品，實現客戶價值增值。四要績效考核貫穿，發揮指揮效用。做好財富管理不能單純考核存款，要把AUM作為最大權重的考核指標，在考核上給存款松綁，同時還要考核中收。要上下齊心，設計好考核體系、考核辦法，致力于把郵儲銀行打造為專業的“財富管理銀行”，持續為客戶創造價值。
會上，郵儲銀行、集團公司金融業務部分別對郵儲銀行、代理金融（2022—2023）跨年度營銷活動方案進行了宣貫解讀，浙江省、安徽省郵政分公司，郵儲銀行山東省、湖北省分行結合各自最佳實踐作了經驗分享。
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